Le taux annuel effectif global (TAEG) est le taux d'intérêt qui intègre la totalité des sommes que devez payer pour le crédit, en dehors du remboursement de la somme empruntée. Il comprend

• les intérêts bancaires,

• les frais de dossier,

• le coût de l'assurance obligatoire,

• les frais de garantie,

• ainsi que tous les autres frais qui vous sont imposés pour l'obtention du crédit.

Pour déterminer le TAEG, la banque doit rajouter au taux d'intérêt de base un taux qui reflète le rapport entre la totalité des frais obligatoires et le montant emprunté.

Le TAEG est exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée, et permet de reconstituer la somme totale que devrez rembourser sur la durée du prêt. Il vous permet donc d'évaluer le coût total de votre prêt quand vous souscrivez un crédit immobilier (particuliers) ou un crédit à la consommation (particuliers).

Par exemple, si vous empruntez la somme de 10 000 € sur une durée d'un an, et que votre banque pratique un taux d'intérêt de 4 %, vous devrez rembourser sur cette période la somme de 10 400 €, soit 10 000 € de capital + 400 € d'intérêts.

Si on ajoute aux intérêts bancaires de 400 € les frais de dossier, le coût de l'assurance et les frais de garantie, vous devrez rembourser en réalité plus de 10 400 € sur la période.

Si on considère que la totalité des frais supplémentaires est de 100 € et représente 1 % de la somme empruntée, le TAEG de votre prêt est donc de 4 % + 1 % = 5 %.

Vous devrez rembourser au total 10 500 €, soit 10 000 € de capital + 400 € d'intérêts + 100 € de frais divers.

Cet exemple simple d'un prêt sur une durée d'un an permet d'illustrer le mécanisme du TAEG, mais la formule de calcul pour des prêts sur plusieurs années est complexe et ne peut pas être présentée sur cette page.

Le TAEG ne peut pas être supérieur au taux de l'usure applicable, c'est-à-dire le taux maximal légal applicable en France. Il existe différents

taux de l'usure

selon votre situation : somme empruntée, durée et type de prêt (immobilier, consommation...)...

Le TAEG doit toujours être indiqué sur les publicités et les offres préalables de crédit. Il doit également être indiqué sur le contrat de crédit.

Il comprend :

• le taux d'intérêt de base (ou taux nominal),

• les frais, commissions et rémunérations diverses (frais de garantie, frais de dossier, frais bancaires etc..),

• et éventuellement des primes d'assurance, lorsqu'une assurance obligatoire (particuliers) est souscrite.

En revanche, il ne comprend pas les frais d'acte notarié liés à l'acquisition du bien immobilier.